В январе 2025 года редактор раздела Finance Катерина Мостовая стартовала личный эксперимент, запустив цикл длиной в год. Говорит, что хочет прокачаться в финансовой грамотности и достигнуть важных материальных целей. Второй текст посвящен рефлексии о планах на год и опыту знакомства с рабочей тетрадью по личным финансам.
Что с финансовым планом?
Одной из задач на второй месяц года я ставила создание финансового плана на 2025-й. Что ж, выяснилось, что это не так просто, как кажется. Если вы до этого вели учет доходов и расходов, тщательно формировали свой бюджет ежемесячно, то это вас не затруднит. Но если вам только предстоит вылепить собственные финансовые ритуалы и привычки, то план на год — тот еще квест.
Зато удалось взглянуть правде в глаза и рационально оценить собственные силы. Недостаточно сделать список желаний и внести пункт «закрыть все кредиты до конца года». Поэтому я начала расписывать долгосрочные и краткосрочные цели и задачи.
Интересный факт — как только я стала усиленно размышлять про финансовый план, в голове четко сформировались материальные цели, о которых я раньше и не думала. Скромность (и страх) не позволяют во всеуслышание делиться глобальными долгосрочными целями, но в качестве среднесрочных задач (на ближайшие 2 года) сформировались самые важные — создание финансовой подушки безопасности в размере как минимум 2 млн тенге и погашение кредитов (здесь тоже важно знать конкретную сумму собственных финобязательств, чтобы задача стала четкой и измеримой).
В итоге удалось посчитать, сколько денег мне нужно до конца 2025 года, чтобы пройти часть этого пути, при этом желательно еще и повышая уровень комфорта (попробуйте создать финансовый план, когда отовсюду призывают затянуть пояса — весьма закаляет и адреналин обеспечен). Вывод один — нужно повышать доходы. В моих расчетах эта цифра не такая уж маленькая — для достижения позитивного сценария необходимо повысить их минимум на 600 тыс. тенге в месяц. Расходы пока удалось снизить незначительно, но все же некоторые успехи есть — например, в процессе «уборки» в личных финансах обнаружилась давняя подписка на сервис, которым давно не пользуюсь, а она в это время забирает по 10 тыс. тенге раз в 6 месяцев.
Кроме того, совершенно случайно узнала про некоторые возможности банков по рефинансированию, о которых практически не рассказывают — если этот опыт окажется успешен, то поделюсь в следующих частях эксперимента. А пока расскажу про обещанные в первой части эксперимента упражнения, которые я позаимствовала из рабочей тетради по личным финансам.
Мысли о старости, рефлексия о своих навыках, финансовый день в календаре: делаю упражнения из рабочей тетради по личным финансам
В стремлении провести аудит своего финансового положения решила попробовать рабочую тетрадь по личным финансам Анастасии Веселко, автора книги «Девушка с деньгами». В этой книге 50 заданий, которые условно поделены на 2 части и промаркированы буквами О и Д. Задания с буквой О нужны, чтобы подумать над своим отношением к финансам и проанализировать свои установки. Буква Д — это деньги, то есть все упражнения, несущие практическую ценность. Поделюсь самыми интересными из них, которые я сделала в первую очередь.
Задать себе направление движения
Это упражнение как раз отсылает к финансовому плану на год. Во-первых, автор предлагает подумать о концепции «я и деньги» и написать все, что придет в голову — насколько вы знакомы со своим бюджетом, есть ли у вас подушка безопасности, считаете ли вы финансы скучным и сложным делом? В общем, это свободный жанр, который предполагает полную открытость.
А после автор советует подумать над тем, в какой точке вы хотите оказаться через год. В таком упражнении нет новаторства, но этот подход лично мне нравится не только в финансовых целях, но и в любых других. Можно отталкиваться от той точки, к которой вы хотите прийти, а уже после формулировать промежуточные шаги.
Оценить собственные активы
Эксперты по финграмотности, объясняя, как оценить свое финансовое положение, обычно предлагают расписать свои активы — любые материальные блага, которыми вы владеете. Но в этом упражнении речь идет и об активах нематериальных. Автор предлагает выписать свои сильные стороны, способности, ресурсы и достижения. Потенциально именно ваши преимущества и уникальные особенности могут стать ресурсом для повышения доходов и точкой профессионального роста. Но многие из нас не делают акцент на таких навыках, как, например, умение вкусно готовить или организовывать вечеринки для друзей, высокую коммуникабельность, навык накопления денег, знание узкой темы в вашей специализации.
Выделить время для финансовых дел
Дошла до этого задания и поняла, что уже регулярно выполняю его, но не делаю акцент конкретно на финансах, а просто уделяю внимание, расписывая задачи на неделю и день. Суть его в том, чтобы выбрать постоянный день или период, когда вы целенаправленно занимаетесь финансовыми вопросами в отведенное время. Например, автор делает это в начале каждого месяца.
Это может быть оплата квитанций, заполнение и анализ вашей таблицы расходов и доходов, оплата всевозможных счетов, изучение количества кешбэков, которые поступили на ваш счет, анализ ожидаемых расходов на будущий месяц или пополнение инвестиционного счета.
Взяла на вооружение этот подход и решила начать в феврале. Определила для себя период с 25 по 30 число каждого месяца — в эти даты буду выбирать наиболее подходящую и устраиваться в комфортном месте, чтобы проанализировать финансовый месяц и запланировать следующий.
Представить себя в старости
Суть упражнения возвращает в реальность, сколько бы лет вам ни было. Автор предлагает эмоциональный подход — попробовать «состарить» себя в приложении типа FaceApp и пофантазировать, увидев себя пожилую(-ого): чем она (он) занимается, сколько зарабатывает, что делает на пенсии, на какие деньги живет? А потом подумать, какие советы для безбедной старости можно дать человеку на фото. Чем-то напомнило практики по работе с внутренним ребенком, с той разницей, что со своим внутренним пенсионером заранее никто не знаком.
В молодости привыкаешь думать, что в случае финансовых трудностей можно найти подработку, да и горизонт возможностей сильно шире. Но как-то финансовый эксперт посчитала при мне, что определенной пенсии хватит лишь до 80-85 лет примерно. А что потом? Меня эта мысль шокировала, потому что, давайте будем честны, мало кто в 25-30 лет думает про глубокую старость. Но в 85 лет уже не найдешь подработку, да и коммуникабельность скорее принесет общение с ровесниками, а не повышение доходов. Так что вне зависимости от возраста важно смотреть в лицо реальности, пусть даже она столь далекая, и заранее думать о том, чтобы обеспечить себя самого стаканом воды в старости.
Рассчитать минимальный необходимый размер подушки безопасности
Для меня эта тема — камень преткновения. Признаться, мне всегда было сложно создавать себе некий неприкосновенный запас. И кажется, что есть рациональные причины, мешающие этому, но все же лучше найти эту возможность. Останавливаюсь на этом упражнении не только из соображений важности темы, но и потому что автор со ссылкой на книгу «Деньговодство» Натальи Смирновой предлагает список вопросов, которые помогут помочь рассчитать точный размер необходимой вам подушки. Я дополнила список, чтобы позже оценить свои потребности.
Очевидно, минимальный резерв — сумма на один месяц жизни.
- Есть ли у вас жилье? Если оно в аренде, то сколько денег необходимо, чтобы закрывать этот вопрос ежемесячно?
- Каков размер ваших постоянных финансовых обязательств (кредиты, коммунальные счета, образование детей, лекарства и гигиена, транспортные расходы и так далее)?
- Сколько средств вы тратите на развлечения, хобби, необязательные покупки ежемесячно?
- Что будет, если вдруг вы не сможете работать (например, по болезни)? Какой минимальный доход вам необходим для базового существования?
- Зависит ли кто-то от вас материально?
- Существует ли для вас высокий риск потери работы? И сможете ли вы быстро восстановить доход в случае ее потери?
В рабочей тетради есть еще 45 упражнений, диапазон которых колеблется от предложения пофилософствовать о своих глубинных отношениях с деньгами до заданий точно подсчитать, сколько денег вам нужно на шикарную пенсию. К слову, рабочая тетрадь — необязательный атрибут, ее может заменить, например, ИИ или ваш денежный бадди, то есть единомышленник и партнер по этому делу, с которым вы сможете вести друг друга через эти дебри финансовых вопросов.